PGBL ou VGBL: QUAL O MELHOR PLANO PARA VOCÊ?

Os planos de previdência dividem-se em dois tipos: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

Ambos são voltados para o planejamento financeiro e permitem que os investidores contribuam regularmente para acumular recursos que serão usados no futuro, seja para a aposentadoria, para a faculdade do filho ou qualquer outro objetivo de longo prazo.

O que os dois planos têm em comum

Rentabilidade e Investimentos: os dois tipos de planos oferecem a possibilidade de escolher entre diferentes investimentos, como fundos de renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações, entre outros, de acordo com o perfil de risco do investidor.

Beneficiários: tanto o PGBL quanto o VGBL permitem a nomeação de beneficiários para receber os recursos em caso de falecimento do titular do plano. Esses beneficiários são designados no momento da contratação do plano.

É importante lembrar que o patrimônio acumulado na Previdência Privada não entra em inventário em caso de morte do titular.

Portabilidade: ambos permitem a portabilidade, ou seja, a transferência dos recursos acumulados para outro plano de previdência sem fazer resgate, desde que esteja dentro das regras estabelecidas pela legislação.

A grande diferença entre o PGBL e o VGBL

Existe uma diferença significativa entre os dois tipos de plano no que diz respeito ao pagamento do Imposto de Renda.

O PGBL é mais adequado para pessoas que declaram o Imposto de Renda pelo modelo completo. As contribuições feitas a um PGBL podem ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda até um limite de 12% da renda tributável anual.

Isso significa que você paga menos impostos no ano em que faz as contribuições (e recebe uma restituição maior), mas pagará imposto sobre os valores totais resgatados no futuro.

O VGBL é indicado para aqueles que declaram o Imposto de Renda pelo modelo simplificado ou desejam investir além do limite de 12% da renda tributável, se declaram pelo modelo completo. As contribuições feitas a um VGBL não são dedutíveis do Imposto de Renda, o que significa que não há benefício fiscal no momento das contribuições.

No entanto, neste modelo o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos acumulados, não sobre o valor total investido.

Resumindo: o VGBL é mais indicado para quem é isento de declarar o Imposto de Renda (IRPF) ou para quem faz declaração simplificada de IRPF.

Já o PGBL é mais indicado para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda, pois consegue deduzir as contribuições e adiar o pagamento do imposto lá pra frente.

É muito importante considerar essas diferenças e consultar um especialista em Previdência Privada para escolher o plano mais adequado ao seu perfil e objetivos financeiros.